妻子在电话里很担心，却还是说：“我知道你在做正确的事，家里你放心，我会照顾好女儿。你注意安全，我们等你回家。”
挂了电话，陆峥深吸了一口气。他知道，对方越是急着跳出来，越是说明，他们心里有鬼，越是说明，他找对了方向。
威胁也好，说情也罢，都不可能让他退缩。他手里握着的，是国家赋予的执法权，心里装着的，是老百姓的期待，肩上扛着的，是对国家和法律的忠诚。这点阻力，算得了什么？
他走到办公桌前，拿起了那份现场检查方案，在上面写下了四个字：“明日进场。”
第四章 正面交锋
海南海口，国兴大道的互联网金融大厦，38层整层，都是鑫享通集团的总部。
陆峥带着稽查组，穿着制服，拿着《现场检查通知书》，走进大厦大堂的时候，整个鑫享通总部已经炸开了锅。前台的小姑娘看着一群穿制服的人，手都在抖，赶紧给总裁办打电话。
出来迎接的，是鑫享通的总裁助理兼法务总监张弛。他穿着一身定制的西装，脸上挂着职业的笑容，伸手想和陆峥握手：“陆处您好，我是鑫享通的张弛，我们陈总正在北京开会，特意嘱咐我，一定要全力配合各位领导的检查工作。有什么需要，您尽管开口。”
陆峥没有和他握手，只是把《现场检查通知书》递给他，声音没有一丝温度。请你立即通知贵公司相关负责人，停止销毁、转移任何数据、文件、财务凭证，开放所有办公区域、服务器后台，配合我们的检查工作。如果有任何阻碍执法、隐匿证据的行为，我们将依法追究相关人员的法律责任。”
张弛脸上的笑容僵了一下，还是接过了通知书，连连点头：“明白明白，我们绝对配合，绝对配合。各位领导，这边请，我们已经给你们准备好了会议室，需要什么资料，我们马上安排人准备。”
陆峥早就料到了这一套。他们所谓的“配合”，就是把你请到会议室里，给你端茶倒水，然后用各种理由拖延，给你一堆无关紧要的资料，核心的东西，一点都不会给你。
他直接摆了摆手：“不用麻烦了。我们分三组，第一组，直接去你们的信息技术部，接管服务器后台，调取所有的业务数据、合同模板、用户信息；第二组，去财务部门，调取近三年的所有财务报表、银行流水、凭证；第三组，去风控部门和运营部门，调取你们和合作机构的所有协议、催收管理制度、外包合作合同。现在，立刻，马上。”
张弛的脸色彻底变了。他没想到，陆峥根本不按套路来，一上来就要接管核心部门。他赶紧笑着打圆场：“陆处，您看，这太突然了。我们的服务器后台，涉及到用户的隐私信息，还有公司的核心商业机密，不能随便对外开放啊。还有财务部门，年底刚结完账，很多凭证都归档了，调取需要时间。您看这样行不行，您给我们列个清单，我们三天之内，一定把所有资料都给您送过去，保证齐全。”
“不行。”陆峥的语气斩钉截铁，“张总监，我再跟你说一遍，我们是依法开展现场检查，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，我们有权查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。如果你拒不配合，我们可以依法对贵公司处以罚款，对相关责任人给予纪律处分、行政处罚，甚至追究刑事责任。”
他往前一步，眼神锐利地盯着张弛：“现在，你只有两个选择，要么配合我们检查，要么承担阻碍执法的法律后果。你选。”
张弛被陆峥的气势压得后退了一步，额头上冒出了冷汗。他知道，陆峥是来真的，不是来走个过场的。他赶紧拿出手机，走到一边，给远在北京的陈敬山打电话。
电话那头，陈敬山正在一个金融圈的酒局上。他今年52岁，头发梳得一丝不苟，戴着一块百达翡丽的手表，手里端着红酒杯，听着张弛在电话里慌张的汇报，脸上没有任何表情。
他对着电话，淡淡地说了一句：“慌什么？让他们查。所有核心数据，全部切换到备用服务器，对外的服务器，只留合规的合同模板和数据。财务那边，只给他们对外披露的报表，内部账，一点都不能露。合作协议，只给和银行签的主协议，补充协议、抽屉协议，全部锁起来。我倒要看看，他陆峥能翻出什么花来。”
小主，这个章节后面还有哦，请点击下一页继续阅读，后面更精彩！
挂了电话，陈敬山放下酒杯，对着酒桌上的几个老朋友笑了笑：“没事，总局来了个小年轻，想拿我立威，小孩子闹脾气，不用管他。”
酒桌上的人都笑着附和：“陈总什么大风大浪没见过，一个副处长，还能掀了你的船不成？”
陈敬山端起酒杯，抿了一口红酒，眼神里却闪过一丝阴狠。他在金融圈混了三十年，从银行的信贷员干到总行副行长，下海之后搞了鑫享通，踩过无数的红线，见过无数的风浪，之前多少次监管检查，他都轻轻松松摆平了。一个从地方上来的副处长，想动他？简直是痴心妄想。
可他不知道，这次的陆峥，和之前那些走个过场的检查人员，完全不一样。
海口这边，张弛得到了陈敬山的指示，只能硬着头皮，带着稽查组的人，去了各个部门。
果然，和陆峥预料的一样。信息技术部的人说，服务器正在维护，核心业务数据调取需要时间，只能先给他们导出一部分合规的用户合同；财务部门的人说，很多凭证都归档了，要找档案库调取，一天之内拿不出来；风控部门的人说，外包催收的合作合同，都在法务部存档，他们这里没有。
所有人都在拖延，都在敷衍。
稽查组的年轻同事气得不行，对着陆峥说：“陆处，他们明显是在耍我们，故意拖延时间，转移证据！”
陆峥很冷静。他早就料到了陈敬山会来这一套。他对着信息技术部的负责人，冷冷地说：“我给你们两个小时，两个小时之后，我要看到所有的业务数据，包括后台的原始数据、合同模板、放款流水、逾期数据。如果两个小时之后，你们还是拿不出来，我们会直接联系第三方技术机构，现场封存服务器，进行数据固定，到时候，造成的所有损失，由你们公司全部承担。”
然后，他又看向财务部门的负责人：“财务凭证，今天下班之前，所有近三年的凭证、流水、报表，必须全部送到检查组办公室。少一页，我就按隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿罪，移送公安机关立案侦查。”
他拿出手机，看了一眼时间：“现在开始计时。你们自己想清楚，是配合检查，还是替陈敬山背这个黑锅，承担法律责任。”
说完，他转身走到了一边，给赵烈打了个电话。
电话那头，赵烈的声音带着兴奋：“陆处，有重大突破！我们在东莞，把去年那个催收公司的在逃主犯抓回来了！这小子交代，他们所有的催收话术、催收手段，都是鑫享通总部培训的！他们每个月都要去鑫享通总部开培训会，鑫享通的风控部给他们定了催收指标，还教他们怎么规避法律风险，怎么P图、怎么骚扰通讯录、怎么给借款人施压，甚至明确说了‘只要不闹出人命，怎么催都行’！我们还拿到了当时的培训课件、会议录音，还有鑫享通总部给他们打款的流水！铁证！”
陆峥的眼睛亮了。这就是他要的突破口！
鑫享通一直把暴力催收的责任推给外包公司，说自己“不知情、不参与、不指使”，现在，有了培训课件、会议录音、打款流水，就直接钉死了他们是暴力催收的指使者，是共同犯罪！
“好！干得漂亮！”陆峥的声音里带着一丝激动，“赵队，你马上带着证据，飞回海口，和我们汇合。我们这边，正在和鑫享通正面交锋，有了这个证据，我们就能直接撕开他们的口子！”
挂了电话，陆峥看向还在磨磨蹭蹭的鑫享通工作人员，眼神里带着一丝冷意。
陈敬山，你的好日子，到头了。
两个小时后，信息技术部还是没能拿出核心数据。陆峥直接下令，让提前联系好的第三方技术机构进场，封存服务器，固定原始数据。
张弛想拦，却被陆峥一句话怼了回去：“张总监，你要是再阻碍执法，我现在就通知公安机关，对你采取强制措施。你想清楚，为了陈敬山，把自己送进去，值不值？”
张弛不敢动了。他看着稽查组的人，带着技术人员，走进了机房，封了服务器，脸色惨白，一句话都说不出来。
他知道，这次，真的出事了。
当天晚上，赵烈带着侦查员，拿着核心证据，飞到了海口，和陆峥汇合。
专案组连夜开会，梳理证据。现在，他们已经拿到了鑫享通指使外包公司实施暴力催收的铁证，接下来，就是要固定他们违规放贷、监管套利、甚至非法经营的证据，把整个链条，全部打通。
而此时的北京，陈敬山终于意识到，陆峥不是来走个过场的，是真的要动他。他连夜结束了酒局，开始四处打电话，找关系，想给陆峥施压，让他收手。
可他没想到，这次的专案组，是总局、公安部、最高检联合成立的，直接向党组汇报，他找的那些关系，根本插不上手。
更让他慌的是，他接到了海南那边的电话，说服务器被封了，外包催收公司的主犯被抓了，已经交代了总部培训催收的事。
陈敬山坐在自己的别墅里，第一次感到了恐慌。他知道，这次，他可能真的躲不过去了。
但他还是不甘心。他咬着牙，给海南的一个老熟人打了电话，这个熟人，是海南地方监管局的副局长，当年是他一手提拔起来的，也是他最大的保护伞。
电话接通，陈敬山的声音带着一丝狠意：“老周，这次你必须帮我。陆峥要是再查下去，我们都得玩完。你想办法，给我拖住他，至少给我争取半个月的时间，我把数据处理干净，把资金转出去。”
电话那头的周副局长，沉默了很久，说了一句：“敬山，这次的事，太大了。联合专案组，三个部门联动，我怕是顶不住。”
“顶不住也得顶！”陈敬山低吼道，“你收了我多少钱，你自己心里清楚！我要是进去了，你也跑不了！”
挂了电话，陈敬山把手机狠狠摔在地上，屏幕碎了一地。
他看着窗外北京的夜景，灯火辉煌，心里却一片冰凉。他知道，一场风暴，已经朝着他席卷而来。而他不知道的是，这场风暴，不仅会掀翻他的鑫享通帝国，还会揪出一连串的金融蛀虫，掀起一场全国性的金融信贷乱象整治行动。
第五章 撕开的口子
海口的清晨，带着南海的湿热气息。专案组的会议室里，灯火亮了一夜。
陆峥看着技术人员连夜从服务器里恢复出来的原始数据，眼睛里布满了红血丝，却没有丝毫疲惫。数据不会说谎，鑫享通所有的猫腻，都藏在这些密密麻麻的数字里。
技术负责人指着屏幕上的数据，对着陆峥和赵烈、林晚汇报：“陆处，赵队，林检，我们恢复了服务器里被删除的原始数据，发现鑫享通确实有两套系统，一套对外的合规系统，里面的合同、利率，都是符合监管要求的；另一套对内的核心系统，里面才是真实的借款合同、放款流水、利率计算，和对外的系统完全不一样。”
他点开一个表格，继续说：“我们统计了，近三年，鑫享通旗下三个APP，累计放款超过2000亿，累计服务用户超过1.2亿。。他们把超过法定上限的利息，全部拆分成了担保费、服务费、保险费、风控费，甚至还有什么‘会员费’‘加速放款费’，光这些名目，就有十几种。”
林晚拿着笔，在笔记本上快速记录着，眉头皱得很紧：“这些费用，有没有在借款前，明确告知借款人？有没有经过借款人的同意？”
“完全没有。”技术负责人摇了摇头，“我们调取了APP的前端页面，借款的时候，只显示了很低的‘名义利率’，这些费用，全部藏在合同的附件里，字体很小，借款人根本看不到。很多借款人都是到了还款的时候，才发现自己要多还这么多钱。更过分的是，很多费用，是在放款的时候，直接从本金里扣走的，借款人根本就没拿到这笔钱，却要按全额本金支付利息。”
“这就是典型的砍头息，阴阳合同。”林晚放下笔，语气很沉，“根据最高法的司法解释，砍头息要按实际到账金额计算本金，超过LPR4倍的利息，法律不予保护。鑫享通这么做，不仅是违规，更是在明知法律规定的情况下，恶意规避法律，侵害借款人的合法权益。”
陆峥点了点头，又问：“和持牌银行的助贷合作，查得怎么样了？有没有违规的地方？”
“问题更大。”技术负责人点开另一个文件夹，“我们查到，鑫享通和全国12家城商行、农商行签订了助贷协议，表面上是银行出资放款，鑫享通负责获客、风控，收取服务费。但实际上，他们签了抽屉协议，鑫享通给这些银行做了‘兜底承诺’，如果借款人逾期，鑫享通要全额代偿，相当于银行只出钱，不承担任何风险，把信贷风险全部转嫁给了鑫享通，也转嫁给了借款人。”
“更严重的是，他们还搞了资金池。”稽查组的财务负责人补充道，“我们查了他们的银行流水，鑫享通以‘风险准
陆峥的手指在桌面上轻轻敲着，心里越来越沉。
他太清楚这里面的风险了。助贷业务的核心，是持牌金融机构要承担核心风控责任，不能把风险全部转嫁给第三方机构。鑫享通这么搞，相当于让银行变成了他们的“资金通道”，自己做了“影子银行”，60亿的资金池，完全脱离监管，一旦出现大规模逾期，资金链断裂，不仅会坑害老百姓，还会把合作的银行拖下水，引发区域性的金融风险。
这已经不是简单的违规放贷了，这是在挑战国家的金融监管底线，是在挖国家金融体系的墙角。
小主，这个章节后面还有哦，请点击下一页继续阅读，后面更精彩！
就在这时，赵烈的手机响了。他接了电话，听了几句，脸色瞬间变得严肃起来，挂了电话，对着陆峥说：“陆处，刚接到前方侦查员的汇报，我们在成都、武汉、上海，同时收网，打掉了鑫享通另外5家合作的外包催收公司，抓了87个嫌疑人。这些人交代，他们都接受过鑫享通总部的培训，催收话术、施压手段，都是总部统一制定的。鑫享通给他们定了死规矩，逾期30天以内的借款人，必须联系到本人和通讯录里的3个以上联系人；逾期超过90天的，可以上门催收，用‘一切必要手段’收回欠款。”
他把一叠刚打印出来的证据放在桌子上：“我们还查到，鑫享通专门成立了一个‘特殊催收部’，针对那些逾期金额大、拒不还款的借款