第一卷 风暴前夜
第一章 进京的农民工
腊月的北京，风像淬了冰的刀子，刮在脸上生疼。
国家金融监督管理总局的信访接待大厅里，暖气开得很足，却暖不透陈大勇冻得发紫的脸。他穿着一件洗得发白的旧棉袄，袖口磨出了毛边，手里紧紧攥着一个皱巴巴的牛皮纸文件袋，指节因为用力而泛白，整个人缩在接待窗口的椅子上，像一株被霜打蔫了的庄稼。
接待员小李接过他递过来的文件袋，刚一打开，就倒吸了一口凉气。
里面是一叠厚厚的材料：借款合同、银行流水、伤情鉴定报告、被砸烂的出租屋照片、还有一段段带着哭腔和辱骂声的录音。最上面的一张纸上，是歪歪扭扭的几行字，写着他的遭遇。
陈大勇，42岁，河南周口人，在河北石家庄的一个建筑工地做钢筋工。去年夏天，他母亲在老家摔断了腿，急需手术费，工地的工资又被拖欠着，走投无路之下，他在手机应用商店里看到了一个叫“金袋鼠”的信贷APP，宣传语写着“无抵押、秒到账、低利息”。
他按照提示填了信息，借了1万块钱，期限一年。可钱到账的那一刻，他就傻了眼——原本说好的1万，实际到账只有7200块，剩下的2800块，被APP以“服务费”“担保费”“风控费”的名义直接扣走了。
他当时急着给母亲交手术费，没心思计较这些，只想着赶紧挣钱还上。可他没想到，这只是噩梦的开始。
第一个月还款日，他因为工地没发工资，晚了三天，原本只需要还900多的月供，一下子涨到了2300块。APP里的客服给他打电话，语气冰冷地告诉他，这是逾期罚息、滞纳金、违约金，合同里写得清清楚楚。
他和对方争辩，说自己借1万，到账7200，一年要还将近2万，这根本就是高利贷。可对方直接挂了电话，当天晚上，他的通讯录就被爆了。
他手机里的所有联系人，包括老家的亲戚、工地的工友、甚至是村里的村支书，都收到了催收短信和电话，说他欠钱不还，是老赖，还P了他的照片，配上侮辱性的文字。
他在工地上抬不起头，老家的母亲知道了这件事，气得病情加重，又住了院。他咬着牙，找工友东拼西凑，还了几期，可利滚利之下，欠款越还越多。原本1万的借款，还了8个月，已经还了1万2，APP里却显示他还欠14万。
他实在还不上了，催收的人就从线上转到了线下。三个纹着身的男人找到了他在工地附近租的出租屋，把门砸烂了，把他按在地上打，打断了他两根肋骨，还把他拖到了郊区的一个废弃仓库里，关了三天三夜。
那三天里，他们不让他吃饭喝水，轮流打他，逼他给家里打电话要钱，还用他的手机录下了侮辱性的视频，威胁他如果不还钱，就把视频发到网上，寄到他老家去。
他趁着看守的人睡着，从仓库的窗户跳了出来，瘸着腿跑了十几公里，才拦到了一辆去火车站的货车。他不敢回工地，不敢回老家，身上只带了这些攒下来的证据，买了一张站票，站了十几个小时，来了北京。
“同志，我知道我不该逾期，可他们这是抢钱啊，是要命啊。”陈大勇的声音带着哭腔，布满老茧的手擦着脸上的泪，“我去当地的派出所报案，他们说这是经济纠纷，管不了；我找金融监管的部门，也没人理我。我实在没办法了，只能来北京，求求你们，管管他们吧，再不管，真的要出人命了。”
小李看着眼前这个饱经风霜的男人，看着材料里那些触目惊心的照片和录音，心里像被一块大石头压着。他做信访接待三年了，见过太多被网络信贷坑害的老百姓，可像陈大勇这样惨的，还是少见。
更让他心惊的是，这已经是这个月里，第37封关于“金袋鼠”APP的信访件了。
他不敢耽误，立刻把这份材料整理好，连同之前的所有信访件一起，装进了一个加密的文件袋里，送到了楼上的稽查局一处。
收件人，是稽查局一处副处长，林砚。
第二章 千封举报信
林砚的办公室，在总局大楼的12层。
下午三点，正是办公室最忙的时候，林砚坐在办公桌前，面前堆着厚厚的一摞案卷，电脑屏幕上是密密麻麻的资金流水数据。她穿着一身黑色的西装套裙，头发利落地扎成一个低马尾，脸上没什么妆容，只有一双眼睛，亮得惊人，带着一种近乎锐利的专注。
她今年32岁，法学和金融学双硕士，毕业之后就进了金融监管系统，从基层的区县监管所干起，一步一步走到了总局稽查局副处长的位置。不到十年的时间里，她办过几十起金融违规大案，见过太多金融行业里的猫腻和黑暗，也见过太多被这些乱象坑得家破人亡的普通人。
“林处，信访办刚送上来的材料，又是关于金袋鼠的。”秘书小张敲了敲门，把一个厚厚的文件袋放在了林砚的办公桌上，“还有，我们统计了一下，从今年6月到现在，不到半年的时间，我们收到的关于金袋鼠APP的实名举报、信访件，加起来一共有1247封，涉及全国23个省市，举报内容从砍头息、高利贷、暴力催收，到侵犯公民个人信息、非法经营，几乎全占了。”
林砚停下手里的笔，抬起头，接过了那个文件袋。她的手指纤细，却很稳，打开文件袋，先看到了陈大勇写的那几行歪歪扭扭的字，然后是那些伤情鉴定、照片、录音说明。
她一页一页地翻着，脸上的表情越来越冷，握着材料的手，不自觉地收紧了。
她不是第一次接触金袋鼠的案子。三个月前，她就带队去金袋鼠的运营主体盛通控股的注册地，做过一次非现场监管检查。可当时，盛通控股提交上来的所有材料，都做得天
当地的金融监管部门也给他们反馈，说盛通控股是当地的重点企业，纳税大户，一直很合规，那些举报都是借款人逾期之后恶意投诉，不想还钱。
当时因为没有确凿的证据，加上跨区域监管的权限问题，那次检查只能不了了之。可林砚的心里，一直憋着一股劲。她干了这么多年金融监管，太清楚这些互联网金融公司的套路了——表面上的合规，全是做给监管看的，背地里的猫腻，藏在那些看似无懈可击的合同条款里，藏在境外的服务器里，藏在那些见不得光的催收手段里。
这1247封举报信，不是冰冷的数字，是1247个被坑害的家庭，是1247个走投无路的普通人。
“小张，你把这半年来所有关于金袋鼠的举报材料，全部整理出来，按照举报内容、涉及地区、受害者身份，分类归档，下班之前给我。”林砚抬起头，语气平静，却带着不容置疑的坚定，“还有，把我们之前做的非现场监管报告，还有盛通控股的所有备案资料、股权结构、资金托管情况，全部调出来，我要再看一遍。”
“好的林处。”小张点了点头，刚要走，又想起了什么，停下脚步说，“对了林处，刚才网上有个热搜，是关于金袋鼠的，一个武汉的女大学生，借了金袋鼠的钱，被催收的人发了裸照和P图，不堪受辱，从宿舍楼上跳下来了，现在人还在医院抢救，网上已经炸锅了。”
林砚的心脏猛地一沉，拿起桌上的手机，打开了微博。
点进去，是女孩的室友发的微博，配了女孩的病历、跳楼的照片，还有催收人员发的侮辱性短信、P过的裸照。女孩今年21岁，武汉某高校的大三学生，因为想买一台电脑给家里减轻负担，借了金袋鼠8000块钱，结果利滚利，半年时间滚到了12万。她还不上钱，催收人员就把她的裸照P上侮辱性的文字，发给了她的所有同学、老师、家人，女孩受不了这个打击，从6楼的宿舍跳了下去。
评论区里，全是网友的愤怒和控诉。
“我也借过金袋鼠，借了5000，还了3万还没还清，天天被爆通讯录，我现在都不敢出门。”
“这种高利贷APP为什么还能在应用商店里上架？没人管吗？”
“我弟弟就是被这种套路贷逼死的，欠了几千块，最后滚到几十万，家破人亡。”
“严查！必须严查！给受害者一个交代！”
林砚看着这些评论，只觉得胸口堵得厉害，一股火从心底窜了上来。
她之前总觉得，要等确凿的证据，要走完整的流程，可现在，她才明白，她多等一天，就可能多一个受害者，多一个破碎的家庭。
她拿起桌上的电话，拨通了局长办公室的号码。
电话接通的那一刻，她深吸了一口气，语气坚定地说：“王局长，我是稽查局的林砚，我要向您汇报关于金袋鼠APP涉嫌严重金融违法违规的情况，我申请，对盛通控股及其旗下的金袋鼠APP，启动正式立案稽查程序。”
第三章 联合专案组
第二天一早，总局的党组会议室里，气氛严肃得近乎凝滞。
局长王振华坐在主位上，面前摆着林砚提交的厚厚一摞材料，还有网上的舆情报告。会议室里，坐着总局稽查局、法规司、普惠金融司的负责人，还有公安部经济犯罪侦查局的两位同志，为首的，是经侦局涉众型经济犯罪侦查处的副处长，陆峥。
林砚站在投影幕布前，正在做情况汇报。她的声音清晰平稳，没有多余的情绪，却把金袋鼠APP的问题，一桩桩一件件，说得清清楚楚。
“截至目前，我们收到的关于金袋鼠APP的实名举报共计1247封，涉及全国23个省市，受害者涵盖农民工、大学生、小微企业主等多个群体，核心问题集中在四个方面。”
“第一，涉嫌套路贷，以砍头息、服务费、担保费等名义，变相收”刑事案件若干问题的意见》中规定的套路贷认定标准。”
“第二，涉嫌暴力催收，通过爆通讯录、P图侮辱、电话轰炸、上门滋扰、非法拘禁、故意伤害等方式，对逾期者及其亲友进行骚扰、威胁、虐待，目前已经掌握的涉及暴力催收的证据超过300份，其中多起涉嫌刑事犯罪。”
“第三，涉嫌非法收集、使用公民个人信息，金袋鼠APP在用户注册时，强制要求获取通讯录、相册、定位、通话记录等多项与借款无关的权限，非法收集用户个人信息超过10亿条，用于暴力催收，涉嫌违反《个人信息保护法》，甚至构成侵犯公民个人信息罪。”
“第四，涉嫌非法经营，金袋鼠APP的运营主体盛通控股，虽然持有地方金融监管部门颁发的小额贷款牌照，但其实际运营中，跨区域发放贷款、无资质开展助贷业务、资金来源违规，严重违反《小额贷款公司监督管理暂行办法》等多项监管规定，甚至涉嫌非法吸收公众存款。”
林砚按下遥控器，投影幕布上出现了盛通控股的股权结构图。
“盛通控股的注册地在江城市，实际控制人叫赵天越，旗下除了小额贷款公司，还有融资担保公司、支付科技公司、资产管理公司，形成了一个完整的金融闭环，资金流水极其复杂，我们初步排查，其累计放款规模已经超过500亿元，注册用户超过2000万，涉及的资金体量巨大，社会影响极其恶劣。”
汇报结束，林砚关掉了投影，对着会议室里的所有人鞠了一躬，然后抬起头，眼神坚定：“各位领导，金袋鼠APP的问题，已经不是简单的金融违规问题，而是涉嫌严重的刑事犯罪，已经严重侵害了人民群众的财产安全和人身权利，扰乱了国家的金融秩序，造成了极其恶劣的社会影响。我请求，总局联合公安部，成立专案组，对盛通控股及其旗下的所有业务，进行全链条、全方位的彻查，严惩违法犯罪行为，给受害者一个交代，给全社会一个交代。”
会议室里沉默了几秒钟，王振华局长抬起头，看向坐在对面的公安部经侦局的同志，语气严肃：“陆处长，你们公安这边，是什么意见？”
陆峥站了起来。
他今年35岁，身高将近一米九，穿着一身警服，肩章上的星花在灯光下闪着光，身形挺拔，像一棵劲松。他的脸轮廓分明，眉眼深邃，眼神里带着一种常年办案的锐利和沉稳，整个人身上，带着一种不怒自威的气场。
他之前是武警部队的特战队员，退伍之后转了刑警，在基层刑警队干了五年，又调到省厅经侦总队，去年才调到公安部经侦局，办过很多全国性的涉众型经济犯罪大案，经验极其丰富。
“王局长，我们经侦局这边，已经收到了多地公安机关上报的关于金袋鼠APP的报案材料，和林处刚才汇报的情况完全一致。”陆峥的声音低沉有力，带着一种军人特有的干脆利落，“我们认为，盛通控股及其旗下的金袋鼠APP，已经涉嫌构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、侵犯公民个人信息等多项刑事犯罪，社会危害性极大，必须从严从重从快查处。”
他顿了顿，继续说：“公安部领导已经做出批示，要求我们全力配合金融监管部门，彻查此案，坚决打掉这个违法犯罪团伙，维护人民群众的合法权益，维护国家金融安全。我们完全同意，成立联合专案组，共同侦办此案。”
王振华局长点了点头，环视了一圈会议室里的所有人，语气斩钉截铁，带着不容置疑的威严：“好！我宣布，国家金融监督管理总局、公安部联合专案组，正式成立！
“我在这里给你们提两个要求。第一，彻查到底，不管这个案子牵扯到谁，不管对方有多大的背景，多大的势力，都要一查到底，绝不姑息，彰显我们对金融乱象零容忍的态度！第二，依法办案，所有的程序、所有的证据，都要符合法律规定，办成铁案，让每一个违法犯罪分子，都受到法律的严惩，扞卫法律的尊严！”
“有没有信心？”
“有！”
会议室里，所有人异口同声地回答，声音震得窗户都仿佛在响。
林砚站在原地，看向旁边的陆峥，陆峥也刚好转过头，看向她。两人的目光在空中交汇，没有多余的话，只有一种心照不宣的默契——这一仗，必须赢。
第四章 针尖对麦芒
专案组的办公地点，设在公安部经侦局的办公大楼里，一层独立的办公区，24小时有人值守，全封闭管理，保密级别极高。
成立当天下午，专案组的所有成员就全部到位了。
除了组长陆峥、副组长林砚，还有四个核心成员：
- 周建民，大家都叫他老周，58岁，总局稽查局的老调研员，干了一辈子金融监管，是林砚的师父，熟悉金融行业的所有猫腻，是专案组的“定海神针”。
小主，这个章节后面还有哦，请点击下一页继续阅读，后面更精彩！
- 田甜，25岁，计算机专业硕士，从总局科技司抽调过来的技术大神，擅长网络攻防、数据破解、资金追踪，负责攻破金袋鼠的后台系统，还原数据。
- 刘铁军，大家都叫他大刘，38岁，从北京市公安局经